(и вообще не надо путать кредит с рассрочкой и мешать их в одну кучу)
Т.е. уплата стоимости товара, разбитая на 12 месяцев - это не кредит? Пусть хоть и называется рассрочкой. Там так же начисляются проценты и если просрочишь уплату, процент вырастает значительно.